資金

頭金の貯め方 給料口座から貯蓄用口座へスイング

投資用マンションを買うにあたり、頭金をどうやってためるかが問題でした。

転職したばかりで、貯金が全くなかったんです、当時。

この記事で分かること
  • 頭金を計画的に貯めるには、どうするか
  • 自動スイングサービスを利用する
  • お金が余っている人のプランはこれ

でも

頭金を貯める

最低限必要な資金を貯めるにはということを考えつつ・・・悩みました。
お金を貯めて貯めて現金で買うのと頭金入れてローンでドキドキしながら返済するのとどっちがいいか考えたりしていたんですよね。

年金はあてにならないし、引越し・転職したばかりで貯金もゼロ。
そこで100~150万を取り合えず貯め、あとはローンで賄おうと思いました。

その理由は物件説明会での話なのですが

自分の力だけで返済するより賃貸人にも返済してもらったほうが良い

ということ。

ローンを活用する

例えば1千万の物件があるとします。

全額を自力で貯める

ひと月 8万円貯めるとする

8万円 × 12か月 = 96万円 × 10年 = 960万円
約10かかります。

*ここでは簡単にするためにボーナス、諸経費等は考慮しておりません。

ローンを組む+入居者の力をかりる

ひと月 8万円貯める + 家賃収入 ひと月6万円とする

(8万円 +6万円 )× 12か月= 168万円 × 6年 =1,008万円
約6年かかります。

10 - 6 = 4年の差が出てしまいますね。
ここはとっても重要です。

10年かかって次の2件目を買うより6年たってすぐにまた次の2件目を買い、1件目&2件目の入居者からの家賃で2件目のローンを返済にあてるというほうが加速度的に返済ができるからです。

ただし、負債(ローン)をもつことは返せることが前提なので自分が借りることができる額に加えて、返せるプランも念頭に置かないといけないですよね。

そこで購入者個人の特性・バックグラウンドにあった借り方を色々伺いました。
分からないこと、不安に思うことはプロに聞いてしまえばいいのです!


手元資金に余裕がある方

やはりこれが一番よいそうです(羨ましい!)

まず、現金で1件目を購入、2件目からは借入をする。このタイミングは同時でもズラしてもよいみたいです。

そして2件目の場合は

1件目を担保にする、に加えて、1&2件目の家賃収入があるから各段にローン返済が滞るリスクが減って新しい物件をどんどん増やしていける。

という素晴らしいループなのです。

早くわたしもこうなりたい!

先取自動スイングで別口座へ貯金

これまでもサラリーマンしていた時は先取りで貯めていたのでそれを実践するのみなのですが、給与形態が変わったこともありまして・・・

具体的に言うと、月々の給料は増えたけどボーナスが減った(景気次第)という。

そこでメインバンクから給料日のちょっと後に
毎月8万→SBIネット銀行へ自動スイング設定(もちろん無料)にしてボーナスを全額足すというプランを立てました。

ネットバンクにしたのは、面倒で下せないという心理を利用しようと思いました。

実際はコンビニへ行けばすぐ出し入れできますが、カードを持ち歩かない、としましたよ。

ユリ
ユリ
  1年でなんとか0→150万貯めれたので「貯まりました~!」

と電話してみたらちょびバブルで物件がないとのこと、うっ。

連絡を待つことにしました。